2022 年インディアナ州のベスト住宅所有者保険 – フォーブス アドバイザー

Best Homeowners Insurance In Indiana 2022

編集者注記: Forbes Advisor のパートナー リンクからコミッションを獲得しています。 コミッションは、編集者の意見や評価に影響を与えません。

手頃な価格の住宅保険を見つけることは、多くの住宅所有者にとって優先事項です。 妥当な費用で適切なポリシーを見つける最善の方法は、ショッピングを比較することです。 手頃な価格の保険を見つけるのに役立つように、インディアナ州の大手住宅保険会社の平均料金を評価しました。

インディアナ州の格安住宅保険のコスト比較

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住宅所有者保険のコスト要因

インディアナ州の住宅保険の費用は、次のようないくつかの要因によって異なります。

  • 石や木など、家を構成する素材
  • 家が全壊した場合の再建費用
  • あなたの家の年齢
  • 自宅から消防署や消火栓までの距離
  • お住まいの地域のクレーム履歴
  • あなたの個人的な請求履歴
  • あなたのクレジット
  • 選択した補償範囲と保険限度額
  • あなたの控除額

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住宅所有者保険は何をカバーしていますか?

標準的な住宅保険 (HO-3 と呼ばれる) は、ポリシーで除外されていないあらゆる問題に対して家をカバーします。 一般的な除外には、地震、洪水、陥没穴、核災害、停電、損耗、戦争、昆虫、害獣の蔓延などがあります。

あなたの私物は、標準的な住宅保険で特定の「危険」に対してカバーされます。 たとえば、盗難、破壊行為、火災、竜巻は、住宅保険でカバーされる問題のほんの一部です。

標準的な住宅保険は、ご契約の限度額まで支払われ、次の主な補償タイプに分類できます。

  • 住居: これは、ポリシーの対象となる問題によって家が損傷した場合に、家を修理または再建するために支払われます。 このカバレッジには、ポーチやガレージなどの付属の構造物も含まれます。
  • その他の構造: これは、ガゼボ、納屋、小屋など、家に取り付けられていない構造物の修理または交換に支払われます。
  • 私有財産: これは、盗難や火災など、ポリシーの対象となる問題によって個人の持ち物が損傷した場合に補償されます。 これには、家具、ラグ、ジュエリー、衣類、その他のアイテムが含まれます。
  • 責任: これは、あなたが誤って他人に与えた物的損害や怪我に対して支払われます。 たとえば、子供が隣人の窓から野球ボールをぶつけた場合、賠償責任保険は窓を交換するために支払うことができます。 賠償責任は、事故が原因で訴えられた場合の法的弁護と和解の費用も負担します。
  • 他人への医療費: これは、怪我の責任が誰にあるかに関係なく、あなたの世帯に住んでいない人々による小規模な医療請求を対象としています。 たとえば、来客が歩道で足を滑らせた場合、医療費で緊急治療を受けることができます。 補償額は通常、$1,000 などの少額です。
  • 追加の生活費: 竜巻など、保険の対象となる問題のために自宅に住むことができない場合、追加の生活費は、ホテルの請求書、レストランの食事、および洗濯やペットの搭乗などのその他のサービスなどの費用を支払います。

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住宅所有者保険でカバーされないものは何ですか?

一般に、標準的な住宅保険の補償範囲から除外される問題の種類には、洪水、地震、陥没穴、戦争、停電、損耗、害虫や昆虫の蔓延、核災害、故意の損失などがあります。

ポリシーをよく読んで、何がカバーされていないかを理解することをお勧めします。

インディアナ州で最も一般的な災害

インディアナ州の住宅所有者は、地震や山火事などの災害に対処する必要はありませんが、州で宣言された最も一般的な災害は暴風雨と洪水です。

2018 年 2 月 14 日から 3 月 4 日までの期間中、深刻な暴風雨と洪水が発生し、大規模災害が宣言されました。大雨により、インディアナ州エバンズビルなどの地域で鉄砲水が発生しました。

インディアナ州の月ごとの災害

1 月と 2 月は歴史的に、インディアナ州で宣言された災害で最も忙しい月でした。

年ごとのインディアナ州の災害

インディアナ州の住民は、2001 年以来、年間平均 1.25 件の宣言された災害に対処してきました。2005 年には、洪水、激しい暴風雨、竜巻が平均以上の割合で発生しました。

インディアナ州の洪水保険

洪水は、標準的な住宅保険では補償されません。 あなたの財産が洪水の危険にさらされている場合は、洪水保険の購入を検討する必要があります。

2008 年には大雨により、ウェスト フォーク ホワイト川、イースト フォーク ホワイト川、フラットロック川、その他の支流で洪水が発生しました。 その後、インディアナ州の 92 郡のうち 82 郡が大統領災害地域と宣言されました。

洪水が連邦災害と宣言されていなくても、洪水は依然として破壊的で費用がかかる可能性があります. インディアナ州の最近の洪水の数を見てみましょう。

洪水後の政府の財政支援は制限される可能性があります。 信頼できる独自の洪水保険を用意することをお勧めします。 洪水保険を購入するほとんどの人は、連邦政府のプログラムである全国洪水保険プログラム (NFIP) を通じて保険に加入します。 民間市場を通じて洪水保険を購入することもできます。

FEMA の個人および世帯プログラム (IHP) は、資格がある場合、大規模な災害や緊急事態の後に財政的および直接的な支援を提供できます。 このプログラムは、災害が直接の原因で、保険やその他の財源では補償されない問題が発生した場合に、住宅を見つけるのに役立ちます。

インディアナ州の地震保険

多くのフージャーにとって地震は遠く離れた考えかもしれませんが、インディアナ州はミズーリ州ニューマドリッドのマドリッド地震帯の近くにあります。 この断層帯は 1812 年以来大きな地震を引き起こしていませんが、大きな地震が発生した場合、インディアナ州南西部が最も脆弱になります。

地震による損害をカバーしたい場合は、別途地震保険に加入する必要があります。 標準的な住宅保険では、地震はカバーされません。

地震保険の主な補償内容は次のとおりです。

  • あなたの家
  • その他の構造
  • 私有財産
  • 追加の生活費

地震保険契約には、住宅保険とは別の免責額が設定されている場合があり、これは住宅の保険契約限度額の 10% から 25% の間である可能性があります。

住宅所有者保険を購入するためのヒント

あなたが初めての住宅購入者であろうと、単に新しい住宅保険会社に乗り換えたいだけであろうと、あなたの目標は補償範囲を犠牲にすることなく良い価格を見つけることです. ここでは、住宅保険を購入する際のヒントをいくつか紹介します。

  • 再建費用は重要です。 信頼できる請負業者または保険会社に、お住まいの地域の人件費に基づいて、公正な材料で家を再建するための費用を尋ねてください。 この見積もりは、住宅補償に必要な金額を示します。
  • 必要な賠償責任範囲を評価します。 経験則として、普通預金口座などの資産をカバーするのに十分な賠償責任保険に加入することをお勧めします。
  • 貴重品の補償をさらに購入してください。 標準的な住宅保険では、宝石や楽器などの貴重品にサブリミットが設定されている場合があります。 高価な所有物に適切な金額の保険がかけられるように、動産のスケジュールを設定できます。
  • 交換費用補償にアップグレードします。 これにより、破損したアイテムを新しいアイテムと交換するために必要な金額が支払われます。 実際の現金価値は、減価償却額のみを支払います。
  • カバレッジ ギャップを埋めます。 水のバックアップの補償や造園の制限の引き上げなど、家に関する特定の問題に対処するために、追加の補償タイプを購入する必要がある場合があります。
  • 財務格付けを調査します。 Standard & Poor’s や AM Best などの企業から、将来の保険会社の財務力の格付けを確認してください。 保険会社が少なくとも「A」の財務力格付けを持っていない場合、一部の銀行はあなたの家に融資しない場合があります。
  • 複数の保険会社の見積もりを比較します。 オンラインまたは独立した保険代理店と協力して、無料の見積もりを見つけることができます。 買い物をするのが節約の一番の方法です。
  • 割引を求めます。 ホームセキュリティ機能、新しい家、自動車と住宅保険のバンドルなどの割引を受けることができます。

方法論

平均住宅保険料率は、Quadrant Information Services のデータを使用して計算されました。 料金は、300,000 ドルの住居補償と 100,000 ドルの賠償責任保険の保険に基づいています。

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